Вы в разделе: Про займы

Затруднения ипотеки - клиентам банков угрожает пересмотр уже действующих договоров

Обвал сектора коммерческой и жилой недвижимости только еще в будущем, а некоторые кредитные учреждения, активно занимавшиеся ипотекой, уже ударились в панику. Мы говорим не об изменении правил по новым договорам, а о судьбе уже выданных ипотечных кредитах. Недавно Росевробанк разослал своим заемщикам письма с настойчивой просьбой ликвидировать 30 % займа. Аргументация очень проста: в том случае уменьшатся цены на жилую недвижимость, стоимость залога будет ниже полученной заемщиком суммы. "При сохранении такой тенденци стоимость принятого в залог имущества не сможет обеспечить в полной мере исполнение ваших обязательств по ипотечному договору", таким образом объясняет собственную позицию Росевробанк.

Но вот почти все профессионалы банковской сферы полагают такого рода поведение не допустимым: это сознательное разрушение репутации кредитной организации ради коррекции ликвидности. Впрочем второе для Росевробанка важнее. Банку чрезвычайно быстро требуются стопятьдесят млн $. Банк должен выплатить купон и погасить еврооблигации в ближайшее время. Но запугиванием проблем, похоже, не решить. В 2007 году, на который пришелся пик ипотечного роста, средний банковский кредит вМоскве составлял порядка 180 000 долларов. Получается, что даже с вычетом уже выплаченных сумм каждый заемщик должен возвратить кредитному институту по крайней мере 50 тысяч долларов. Сегодня, когда зарплаты снижаются, а кто-то может остаться без работы, клиенты едва ли могут их выплатить. К тому же нужно учитывать, что способов заставить людей заранее вернуть займ у Росевробанка пока нет. Ведь шанс досрочного взыскания долга возникает лишь при наступлении форс-мажорных обстоятельствах. Снижение залоговой стоимости недвижимости, по идее, к ним также относится, но цены на жилое помещение до сих пор не рухнули.

Росевробанк, как и многие, расплатится за излишнюю корысть. В 2007 году отечественные кредитные учреждения выдали тридцать % ненадежных ипотечных займов. Понятное дело, отгородить себя от дефолтов по таким займам будет наиболее важной задачей банкиров. Это не означает, что остальное банковское сообщество пойдет по стопам Росевробанка. Гораздо более популярной мерой способно оказаться повышение ставок с целью улучшить свои прибыли и возместить возможные неплатежи. Эту меру клиенты игнорировать не смогут. Соответсвующий пункт, который предусматривает повышение водностороннем порядке процентной ставки при изменении существенных условий рынка, сегодня вносит в ипотечный договор большинство кредитных организаций. Уровень повышения, в большинстве своем, не оговаривается и остается на совести кредитора. Видимо, будет прямо зависеть от уровня банковских проблем с ликвидностью.