20.01.2013

Что нужно знать о заключении кредитных договоров?

Кредитный договор регулирует отношения банков с их клиентами. Вы сможете избежать многих неприятный моментов и разочарований, если будут внимательно читать то, что банки дают вам на подпись.
Согласно статистике, только половина всех клиентов банка внимательно читает договор. Четверть всех кредитополучателей предпочитают получать устные объяснения менеджеров, выдающих им займы. Остальные клиенты банков либо вовсе не читают свои договора с банком, либо бегло просматривают страницы. Между тем, спады в экономике страны и мировые кризисы способны превратить самые безобидный пункт договора в камень, тянущий кредитополучателя ко дну. Многим из нас приходится учиться на своих ошибках.
Чаще всего люди переоценивают свои финансовые возможности. Это отчасти объясняет то, почем мы так невнимательно относимся к заключению договоров с банком. Ведь если клиент на все 100% уверен в том, что он сможет вернуть долг, то ему кажется, что знакомиться с договором необязательно.
Но, как показывает практика, угадать, что ждет нас в будущем, невозможно. Сегодня стабильность – завтра кризис. Если вы лишить работы, заболеете, неожиданно столкнетесь с незапланированными тратами, это может негативно сказаться на ваших выплатах по кредиту и взаимоотношениях с банком. Даже если у вас есть некоторые сбережения (на черный день), это не может гарантировать вам легкого погашения кредита. Если же у вас нет привычки откладывать с зарплаты, будьте вдвойне осторожны. Ознакомьтесь с пунктами, касающимися банковских штрафов и пени. Просроченные платежи могут быстро провести к непропорционально увеличившемуся долгу, который будет очень сложно покрыть. Еще в недавнем прошлом заемщики, увидев, насколько увеличился их долг из-за штрафов, подавали иски против банков. Но рассчитывать на помощь суда в таких случаях бесполезно. Ведь вы лично подписывали договор, в котором объясняется система начисления штрафов и пени.
Чтобы у вас не возникали подобные неприятности, придерживайтесь следующих советов. Всегда уточняйте полную стоимость кредита. У кредитования есть множество подводных камней в виде комиссия и дополнительных сборов. Дополнительные пошлины, о которых вы даже не догадывались, могут значительно усложнить вам жизнь. Поэтому внимательно читайте договор и уточняйте непонятные моменты и банковских служащих. ПСК (полная стоимость кредита) представляет собой сумму всех расходов, которые несет кредитополучатель при возвращении зама. Сюда относятся не только проценты, но и страховые выплаты, стоимость оценки имущества, работа нотариуса и т.д. Имея на руках ПСК, вы сможете более объективно сравнить предложения разных банков.
Во время подписания договора обратите внимание на пункт, в котором содержится информация о повышении процентных ставок. Некоторые банки оставляют за собой право повышать процентные ставки без согласования с клиентами. Также уточните, может ли банк потребовать от вас досрочного погашения займа.